毕业生助学贷款相关问题解读
2015-06-13 15:16:14
同学们：
你们好！
首先我们怀着依依不舍的心情，衷心祝贺你们顺利毕业，告别这短暂而美丽的校园生活，走上新的征程。下面就助学贷款相关问题进行解读。
一、借款人正常还本付息
学生应自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息。每年12月20日为固定还款日，包括利息和分期偿还的本金（最后一笔本金和利息于合同到期日偿还）。
二、提前还款
学生提前还款时，需一次性还清一个合同尚未清偿的所有债务。提前偿还按约定利率和实际使用期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他费用。
1.旗县学生资助中心在每月1-15日发起还款申请
学生办理提前还款时，基层金融业务系统要求每个月1-15日发起还款申请，还款日（结息日）为当月20日，当月15日之后（不含）提交申请，还款日（结息日）为次月20日；10月1日-15日提交申请，还款日（结息日）为10月20日，10月16日-12月15日提交申请，还款日（结息日）为12月20日。
2.学生和家长不会使用支付宝时鼓励持现金到中心还款
考虑学生和家长对支付宝操作不熟练等实际情况，鼓励学生和家长持现金到旗县学生资助中心申请提前还款，旗县学生资助中心在基层金融业务系统发起还款申请。收取款项时，给学生或家长出具收条等凭证。
3.及时给学生出具结清证明
学生在每月偿还贷款后，旗县学生资助中心可以在下个月1日起登陆系统下载结清凭证，一式两份盖章，一份中心留存，一份学生留存。
三、学生正常还款流程
1.11月1日后，登录学生在线服务系统www.csls.cdb.com.cn,查询还款计划（最后一年为9月1日以后）。
2．在11月1日至12月20之间登录支付宝www.alipay.com,直接在指定账户内充值还款或使用“助学贷款还款”功能还款。
3．为拓宽还款渠道，国家开发银行在2015年推出了在县级资助中心使用POS机刷卡的还款服务。目前，POS机刷卡暂不支持跨区域还款，刷卡前请与县级资助中心联系确认。
4．支付宝会在还款日前五天向您的手机发送还款提示短信，为方便还款，避免造成被动违约，请务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。
5．生源地信用助学贷款推荐使用支付宝作为还款方式，建议通过代理行还款的同学前往县级资助中心将还款方式变更为支付宝还款。
四、毕业生确认
毕业之前，登陆国家开发银行在线服务系统，进行毕业确认申请，联系方式有变动的及时更改。打印表格在6月15日之前交至学生资助管理中心。
五、关于诚信
1、个人信用记录
个人信用记录是笔无形的财富，除了赢得好名声外，其最大的好处是为个人积累信誉财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。开发银行为每一位借款学生都建立了个人信用记录，并根据中国人民银行的要求，将同学们的个人信用记录定期报送中国个人征信系统。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，为你积累信用财富。在同学们最困难的时候，政府和银行伸出了援助之手，帮助同学们完成学业。同学们应该恪守诚信，在毕业后履行还款义务，以实际行动支持国家助学贷款政策，同时也为个人积累信用财富。
2、助学贷款违约后果
（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。
（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：
① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；
② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；
③ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。
3、违约案例
案例1：2005年郭先生在校期间向国开行申请并获得助学贷款5000元。2007年他毕业到外地工作，抱着侥幸心理，他一直拖欠助学贷款利息。高校和国开行通过电话、QQ群、寄送信函、请与其同乡的在校学生专程上门拜访等方式均无法联系到他。2010年，郭先生向某商业银行申请住房贷款遭到拒绝，原因是征信系统中显示其助学贷款利息已逾期两年。于是他赶忙主动联系开发银行并提前结清了5900元的贷款本息，希望能消除不良记录。但现行《征信管理条例》规定该记录仍将被保留五年，这五年里郭先生申请任何贷款都将受到更严格的审核，需要提供更苛刻的还款能力和资产证明，并无法享受任何银行的优惠措施。郭先生对此后悔不已，表示今后将像爱护自己的眼睛一样，珍惜自己的信用记录。（选自《中国财经报》2011年3月3日）
内蒙古农业大学学生资助管理中心
2015年6月